Menurut ketentuan Pasal 1 angka 1 Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011 tentang Transfer Dana (“UU 3/2011”), yang menyebutkan:
“Transfer Dana adalah rangkaian kegiatan yang dimulai dengan perintah dari Pengirim Asal yang bertujuan memindahkan sejumlah Dana kepada Penerima yang disebutkan dalam Perintah Transfer Dana sampai dengan diterimanya Dana oleh Penerima”
Transaksi yang anda peroleh tersebut sebagaimana yang anda informasikan di atas adalah merupakan transaksi transfer dana. Yang menjadi permasalahannya adalah, apakah penggunaan dana hasil salah transfer tersebut merupakan tindak pidana?
Di dalam ketentuan Pasal 85 UU 3/2011, yang menyebutkan:
“Setiap orang yang dengan sengaja menguasai dan mengakui sebagai miliknya dana hasil transfer yang diketahui atau patut diketahui bukan haknya dipidana dengan pidana penjara paling lama 5 (lima) tahun atau denda paling banyak Rp5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah)”
Salah satu rumusan unsur dari pasal tersebut di atas adalah “dengan sengaja menguasai dan mengakui sebagai miliknya dana hasil transfer yang diketahui atau patut diketahui bukan haknya”. Dan di dalam ketentuan Pasal 372 KUHP, yang mengatur tentang tindak pidana penggelapan, yang selengkapnya berbunyi:
“Barangsiapa dengan sengaja dan melawan hukum memiliki barang sesuatu yang seluruhnya atau sebagian adalah kepunyaan orang lain, tetapi yang ada di dalam kekuasaan bukan karena kejahatan, diancam dengan pidana penggelapan, dengan pidana penjara paling lama empat tahun atau pidana denda paling banyak sembilan ratus rupiah”
Salah satu rumusan unsurnya adalah persis sama dengan rumusan unsur sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Pasal 85 UU 3/2011, yaitu “dengan sengaja dan melawan hukum memiliki barang sesuatu kepunyaan orang lain”.
Menurut S.R. Sianturi, S.H. dalam bukunya yang berjudul Tindak Pidana di KUHP: Berikut uraiannya, menjelaskan bahwa, unsur sengaja terpenuhi apabila pelaku menyadari bahwa ia secara melawan hukum memiliki sesuatu barang (seluruhnya atau sebagian kepunyaan orang lain).
Menurut Prof. Moeljatno, S.H. dalam bukunya yang berjudul Asas-asas Hukum Pidana, menjelaskan bahwa, ada asas yang tidak tertulis dan tidak ada di dalam peraturan perundang-undangan, namun diakui keberadaannya dalam dunia praktik, yaitu asas “Geen straf zonder Schuld”, yang berarti “tidak dipidana jika tidak ada kesalahan”.
Berdasarkan kronologi yang Anda ceritakan di atas, maka muncul dua pendapat, yaitu:
1. Kami tidak melihat bahwa Anda telah melakukan perbuatan dengan sengaja menguasai dan mengakui (schuld atau kesalahan) sebagai milik Anda, dana hasil salah transfer yang dilakukan oleh pihak bank, yang diketahui atau patut Anda diketahui bukan hak Anda, karena berdasarkan kronologi yang Anda informasikan di atas, Anda sama sekali tidak mengetahui bahkan tidak menduga bahwa dana yang masuk ke rekening Anda adalah bukan milik Anda, namun Anda menduga bahwa dana yang masuk ke rekening Anda adalah dana hasil transfer dari suami Anda; atau
2. Kami tidak melihat bahwa Anda telah melakukan Perbuatan “dengan sengaja dan melawan hukum memiliki barang sesuatu kepunyaan orang lain”, karena Anda menggunakan uang itu, karena Anda mengira bahwa uang tersebut adalah uang milik Anda, bukan milik orang lain.
Oleh karena itu, kami menyimpulkan bahwa Anda tidak dapat dikatakan telah melakukan tindak pidana sebagaimana diatur dalam ketentuan Pasal 85 UU 3/2011 maupun tindak pidana penggelapan sebagaimana diatur dalam Pasal 372 KUHP.
Namun demikian, berdasarkan ketentuan Pasal 1360 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, yang menyebutkan:
“Barangsiapa secara sadar atau tidak, menerima suatu yang tak harus dibayar kepadanya, wajib mengembalikannya kepada orang yang memberikannya”
Maka secara perdata, Anda berkewajiban untuk mengembalikan dana hasil salah transfer tersebut, dengan catatan, pihak bank harus dapat membuktikan bahwa dana yang Anda terima adalah dana yang seharusnya tidak diperuntukkan untuk anda Anda ketentuan yang diatur dalam UU 3/2011.
Oleh karena itu, kami menyarankan sebaiknya Anda membicarakan teknis pengembalian dana yang Anda terima tersebut dengan pihak bank yang disesuaikan dengan kemampuan Anda.